Gestión de riesgos eficiente en una entidad financiera de banca retail

Gestión de riesgos eficiente en una entidad financiera de banca retail Gestión de riesgos eficiente en una entidad financiera de banca retail
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Manuel Romera Robles

Business Review (Núm. 240) · Ventas

Quizá, la primera pregunta que nos debamos hacer es qué se entiende por "riesgos" en una entidad financiera. De un modo  genérico, podríamos decir que "riesgo" en un banco responde a la posibilidad de que se produzca un acontecimiento que pueda ocasionar una pérdida económica para la entidad. En este punto, debemos plantearnos si eso siempre tiene una connotación negativa. La respuesta es, claramente, no, ya que entender el riesgo, medirlo y determinar sus consecuencias nos permite optimizar la gestión de los recursos disponibles de los bancos, que, de hecho, es el fin último de toda actividad bancaria. Por tanto, la gestión de riesgos debe verse como una oportunidad de conseguir más con menos. De hecho, la gestión eficaz del riesgo es, sin lugar a dudas, la condición necesaria de mayor importancia para generar valor de forma sostenible en el tiempo en un negocio bancario.

 

PRINCIPIOS FUNDAMENTALES EN LA GESTIÓN DE RIESGOS Todos los bancos deben tener algunas máximas muy claras en sus políticas de riesgos, ya que son el corazón del negocio:

A.  independencia de la función de riesgos en toda la organización. Esto significa que entre el negocio, con todas sus divisiones, es decir, la gestión comercial que tiene su máxima representación en las sucursales bancarias de las entidades financieras, y la gestión de riesgos debe haber una separación funcional y jerárquica. De hecho, tener un representante de riesgos en el Consejo de Administración del banco, a poder ser con rango de vicepresidente, es absolutamente fundamental. Esta máxima, que la mayoría de los bancos españoles llevan cumpliendo desde hace ya muchos años, no la han tenido tan clara mucho bancos en el extranjero, que han considerado la función de riesgos como poco menos que un aconsejador de procederes, y no como una ejecutividad con capacidad de veto en las decisiones.

B.  apoyar la gestión comercial sin comprometer la calidad del riesgo. Esto se tiene que producir con una eficiente segmentación de riesgos y negocios. De manera global, normalmente, un banco tiene una primera división, entre banca mayorista y banca minorista. Dentro de esta división, la banca minorista, que es la más importante para un banco retail, se divide a su vez en banca estandarizada y banca carterizada. Para comprender un poco mejor cada una de ellas:

•  Banca estandarizada...


Manuel Romera Robles

Director del Sector Financiero en IE Business School ·

Profesor de Dirección Financiera de IE Business School, Manuel Romera es experto en análisis contable y valoración de empresas, donde destaca por su profundo conocimiento en ingeniería financiera. “También he profundizado en Basilea II, materia en la que formo a directores de Riesgos de grandes bancos”, explica Romera, que considera la valoración de riesgos como la columna vertebral de las entidades financieras. Master en Análisis de Mercados de Valores por la Universidad de Chuo (Japón) y Master in Financial Marketing por la Universidad Tulane (EEUU), el profesor Romera ha participado en diversos proyectos internacionales, como un trabajo de gestión de mercados para Mercosur y el desarrollo de actividades de análisis de mercados bursátiles en Tokyo (Japón).

Antes de dedicarse a la docencia, fue analista de Renta 4 y director financiero de Alfa Training. Actualmente, también realiza labores de consultoría en valoración de empresas, siendo además consejero del banco de inversión “Lincoln International” y de otras cuatro empresas más.

Colaborador habitual de los principales medios de comunicación europeos, como Financial Times, Private Banker, European Banker, Handesblatt, El País y Expansión, ha publicado varios trabajos de investigación en revistas científicas especializadas. También ha presidido el Foro de Medios de Pago e impartido conferencias en la Asociación SWIFT, “la más importante del mundo en compensación bancaria”, precisa el profesor Romera.

FORMACIÓN

  • Programa Doctoral en Economía de la Energía y Estrategia en IADE
  • MBA por IE Business School
  • Master en Análisis de Mercados de Valores por la Universidad de Chuo (Japón)
  • Master in Financial Marketing por la Universidad de Tulane (EEUU)
  • Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad Autónoma de Madrid

EXPERIENCIA PROFESIONAL

  • 2003 – Actualidad: Director del Sector Financiero de IE Business School
  • 1998 – 2000: Director Financiero en Alfa Training
  • 1993 – 1994: Analista de Mercado en Renta 4

EXPERIENCIA DOCENTE E INVESTIGADORA

  • 1998 – Actualidad: Profesor de Dirección Financiera de IE Business School
  • Actualidad: Profesor Visitante de la Universidad de Murcia
  • Actualidad: Profesor de la Universidad Pública de Navarra
  • 2002 – 2003: Profesor de Dirección Financiera de la Universidad Alfonso X El Sabio
  • Autor de varios artículos de investigación publicados en revistas científicas especializadas