El nuevo modelo de servicios financieros debe situarse a caballo de la banca tradicional de sucursal y los nuevos canales y métodos de pago. No es posible dar la espalda a los cambios que está provocando el desarrollo tecnológico, con clientes que esperan un tipo de relación diferente.
¿Cómo debe ser el modelo de servicios financieros del futuro?
Manuel Romera Robles
Management & Innovation (Núm. 67) · Finanzas · Julio 2024
El futuro de los servicios financieros pasa, como en el resto de los actores económicos, por asumir la transformación digital en nuestras vidas, comprendiendo cómo los consumidores actúan y cómo actuarán en el futuro, entendiendo cómo se desarrollará la vertiente estratégica de la banca en este cóctel de cambios y analizando variables esenciales de disrupción, tales como la sostenibilidad, la inteligencia artificial o el blockchain, y su papel en el futuro.
Uno de los puntos más importantes es entender que, en el sector financiero, la adaptación al cambio exige una adecuada asignación del capital para cumplir con los exigentes requisitos regulatorios de solvencia. Todo ello se tiene que desarrollar con una gestión de riesgo eficiente y, por tanto, con una manera exhaustiva de medirlo y comprenderlo, para que, una vez que las entidades financieras conozcan el riesgo asumido, se pueda poner precio al mismo en todo tipo de oportunidades corporativas. Para lograrlo, se tienen que optimizar al máximo los recursos tanto tecnológicos como humanos.
Escasa rentabilidad
En el sector financiero, es un hecho que las rentabilidades son escasas, debido, principalmente, a que los tipos de interés permanecieron extraordinariamente bajos durante demasiado tiempo. Además, la capacidad de prestar dinero se ha ido reduciendo: desde la crisis de Lehman Brothers, la propensión marginal a prestar dinero por parte del sector financiero español ha tenido una caída de alrededor del 35%.
Debido a esta contracción de la demanda de préstamo, hay varios vectores que tienen que servir de base a la recuperación del sector financiero y, con ello, de sus servicios. Primero, reestructurar la cartera de productos y clientes, intentando centrar la atención más en el cliente, pudiendo ser atendido con productos diversos. Con ello, se podrían incrementar las comisiones, apoyándose en una mejor imagen de marca y una mayor generación de confianza que percibirían clientes, empleados, accionistas y, en general, todos los poderes fácticos de la sociedad. Para ello, la sostenibilidad tiene que ser un objetivo claro en la estrategia del sector, integrando criterios ESG en todos sus procesos y modelos de negocio. Para conseguirlo, también es importante que se haga una reorganización de las viejas estructuras de trabajo, eliminando jerarquías, estableciendo flexibilidad y trabajo en equipo como base del éxito. Ello generará...
Manuel Romera Robles
Director del Sector Financiero en IE Business School ·
Profesor de Dirección Financiera de IE Business School, Manuel Romera es experto en análisis contable y valoración de empresas, donde destaca por su profundo conocimiento en ingeniería financiera. “También he profundizado en Basilea II, materia en la que formo a directores de Riesgos de grandes bancos”, explica Romera, que considera la valoración de riesgos como la columna vertebral de las entidades financieras. Master en Análisis de Mercados de Valores por la Universidad de Chuo (Japón) y Master in Financial Marketing por la Universidad Tulane (EEUU), el profesor Romera ha participado en diversos proyectos internacionales, como un trabajo de gestión de mercados para Mercosur y el desarrollo de actividades de análisis de mercados bursátiles en Tokyo (Japón).
Antes de dedicarse a la docencia, fue analista de Renta 4 y director financiero de Alfa Training. Actualmente, también realiza labores de consultoría en valoración de empresas, siendo además consejero del banco de inversión “Lincoln International” y de otras cuatro empresas más.
Colaborador habitual de los principales medios de comunicación europeos, como Financial Times, Private Banker, European Banker, Handesblatt, El País y Expansión, ha publicado varios trabajos de investigación en revistas científicas especializadas. También ha presidido el Foro de Medios de Pago e impartido conferencias en la Asociación SWIFT, “la más importante del mundo en compensación bancaria”, precisa el profesor Romera.
FORMACIÓN
- Programa Doctoral en Economía de la Energía y Estrategia en IADE
- MBA por IE Business School
- Master en Análisis de Mercados de Valores por la Universidad de Chuo (Japón)
- Master in Financial Marketing por la Universidad de Tulane (EEUU)
- Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad Autónoma de Madrid
EXPERIENCIA PROFESIONAL
- 2003 – Actualidad: Director del Sector Financiero de IE Business School
- 1998 – 2000: Director Financiero en Alfa Training
- 1993 – 1994: Analista de Mercado en Renta 4
EXPERIENCIA DOCENTE E INVESTIGADORA
- 1998 – Actualidad: Profesor de Dirección Financiera de IE Business School
- Actualidad: Profesor Visitante de la Universidad de Murcia
- Actualidad: Profesor de la Universidad Pública de Navarra
- 2002 – 2003: Profesor de Dirección Financiera de la Universidad Alfonso X El Sabio
- Autor de varios artículos de investigación publicados en revistas científicas especializadas