Para conseguir nuevos modelos de negocio que vayan más allá de la banca tradicional, los bancos necesitan innovar y cambiar su manera de pensar. A pesar de los esfuerzos significativos hechos en los últimos diez años, comparándolo con otros sectores en ese mismo período, siguen estando rezagados. La colaboración con las empresas 'fintech' permitirá a los bancos innovar, crear nuevas fuentes de ingresos y mejorar su propuesta de negocio.
SECCIONES
Modelos innovadores en banca: Propiciar una disrupción o sufrirla
Business Review (Núm. 289) · Finanzas · Mayo 2019
En los últimos diez años, el sector de la banca se ha enfrentado a una creciente presión por parte de nuevos competidores, especialmente empresas fintech, operadores de telecomunicaciones y gigantes de la tecnología, en áreas de negocio como los pagos, la gestión del dinero y los préstamos. La presencia cada vez más inmersiva de las tecnologías digitales en nuestra vida cotidiana, la mercantilización de la informática y del almacenamiento de datos, los avances en las tecnologías “cripto” y el campo de la inteligencia artificial y las nuevas regulaciones (como la PSD2, regulación europea para pagos digitales) han reducido las barreras para que nuevos jugadores puedan poner en cuestión la posición que ocupan los bancos en su propio terreno de juego.
Pero los bancos no solo son vulnerables ante los innovadores que se centran en mejorar la eficiencia de los servicios financieros existentes. Incluso la posición desfavorable de “tubería tonta” que se limita a procesar pagos, dejando los negocios con márgenes mayores para otros actores del mercado, está siendo presionada por las criptomonedas emergentes.
El sector de los servicios financieros ha reaccionado a las nuevas amenazas con diferentes medidas, como, por ejemplo, aumentar sus inversiones en nuevas tecnologías, asociarse con empresas fintech o crear alianzas en el sector, entre otras. Sin embargo, la mayor parte de estas iniciativas son reactivas y se centran en intentar defender los modelos de negocio ya existentes. Muchos bancos están intentando proteger la interfaz con el cliente, el sistema existente de pagos y su posición en la cadena de valor, y así da la impresión de que, en lo que se refiere a innovar en el modelo de negocio, están sufriendo bajo el efecto de dotación y la aversión a las pérdidas. Parece que la innovación es bienvenida siempre y cuando se dé dentro de los límites del actual modelo de negocio de la banca.
EL PRESENTE
Según M. Köhler, los actuales modelos de negocio de la banca pueden ser descritos usando dos dimensiones principales:
1. La primera dimensión distingue los bancos según sus productos y los clientes que atienden.
2. La segunda dimensión se refiere a qué modelos de negocio bancarios se perfilan a partir de la gama de productos que ofrecen.
En este artículo nos vamos a centrar en la columna referida a la banca para particulares. Analicemos a continuación cómo las dos fuentes d...
Marc Torrens
Profesor titular del departmento de Data, Analytics, Technology and Artificial Intelligence en Esade Business School ·
Es profesor titular en Esade, ingeniero informático por la Universidad Politécnica de Catalunya (UPC) y doctor en Inteligencia Artificial por la École Polytechnique Fédérale de Lausanne (EPFL).
Ha publicado más de 20 ponencias en congresos y revistas internacionales, y es el inventor de más de 20 patentes sobre tecnologías de personalización y recomendación. Fue copresidente de la ACM Conference on Recommender Systems en 2010, que reunió a más de 400 expertos de los ámbitos académico y profesional, y participa regularmente como revisor en diversos congresos internacionales sobre inteligencia artificial. Su investigación estudia cómo se puede aplicar la inteligencia artificial para la resolución de los problemas a que se enfrentan las empresas y las personas. Está convencido de que la IA ayudará a los humanos a superar algunos de los retos que tenemos planteados desde siempre y que contribuirá a mejorar enormemente nuestras vidas.
En vez de seguir una trayectoria académica tradicional, Marc Torrens se ha dedicado durante más de 20 años a crear startups con presencia de la inteligencia artificial. En 2004, cofundó Strands, Inc., una fintech consolidada y mundialmente reconocida que trabaja para los principales bancos del mundo, como Barclays, Deutsche Bank, BBVA, ING, Bank of Montreal, BNP Paribas, Santander o Discount Bank. De 2004 a 2018, trabajó en Strands como director de Innovación y Producto, y actualmente es miembro de su consejo de administración. Uno de los logros más destacados de la empresa fue crear una cartera de más de 20 patentes sobre tecnología de recomendación que fue adquirida por Apple, Inc.
Su motivación genuina es cubrir el vacío existente entre los outputs de la investigación científica y los inputs que necesitan los sistemas de IA en el mundo real. Le ilusiona poder aportar sus conocimientos más avanzados en materia de inteligencia artificial y emprendimiento en Esade Business School para formar a directivos, ejecutivos y emprendedores brillantes que transformen el mundo en que vivimos.
Luis Rodríguez
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Chief Innovation Officer de Strands, Inc.
Amir Tabakovic
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Vicepresidente de Business Development de BigML.com.
