El fin de los Bancos tal como los conocemos: tres posibles escenarios

El fin de los Bancos tal como los conocemos: tres posibles escenarios El fin de los Bancos tal como los conocemos: tres posibles escenarios

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Eloi Noya

Business Review (Núm. 266) · Finanzas
Management & Innovation (Núm. 9) · Finanzas

A diferencia de otros sectores (viajes, hostelería, música, etc.), que han sido fuertemente sacudidos por el impacto de las nuevas tecnologías, el sector financiero había conseguido hasta hace poco evitar la llegada de nuevos entrantes que pusieran en cuestión su 'statu quo'. Sin embargo, desde mediados de la primera década del siglo xxi hemos asistido a la irrupción creciente de un nuevo sector formado por toda clase de 'startups' que, con el uso de nuevas tecnologías y modelos de negocio, han desafiado el sector financiero tradicional. Este nuevo sector, conocido como 'fintech', ha motivado un intenso debate sobre si supone una disrupción real en la banca, si provocará la eliminación de la mayoría de bancos incumbentes y si cambiará radicalmente el sistema financiero y los actores que lo conforman. ¿Qué escenarios se dibujan para el futuro del sector bancario?

Los primeros años del fenómeno fintech se han caracterizado por el florecimiento de toda clase de startups, cuyo denominador común ha sido, a través de una base tecnológica, su enfoque a proporcionar una experiencia del usuario excelente alrededor de unos determinados productos y servicios financieros, o a crear nuevos modelos de negocio desconocidos hasta el momento por la banca tradicional. Este desafío ha acabado por impactar en la planificación organizativa, la innovación e incluso las inversiones en tecnología por parte de los bancos incumbentes, que han sentido en estos últimos años que deben moverse de forma acelerada si quieren defender su cuota de mercado frente a estos nuevos entrantes fintech.

LA IRRUPCIÓN DEL 'FINTECH': DE LA COMPETICIÓN A LA COLABORACIÓN

Se puede decir que, en la fase inicial, bautizada como la "primera ola del fintech", la tónica de relación entre fintech y banca ha sido la competencia más que la colaboración. Sin embargo, en estos dos últimos años ha tenido lugar un creciente acercamiento entre ambos mundos, que ven cómo tienen más a ganar que a perder colaborando y buscando sinergias. En el caso de la banca tradicional, puede incorporar la innovación, la excelente experiencia del cliente y la proximidad a los clientes más jóvenes que tienen las fintech, mientras que estas últimas pueden verse beneficiadas con la potencia inversora, la confianza y la enorme base de clientes de la banca incumbente.

Los expertos afirman que, a medida que los bancos y las compañías fintech empiecen a colaborar, el foco se moverá más allá de, simplemente, proporcionar mejores pagos, préstamos, transferencias de dinero o experiencias digitales, y se extenderá al ecosistema entero de los servicios financieros, tal y como afirman diversos informes de las principales consultorías mundiales, como McKinsey o Deloitte. Estos cambios serán promovidos por cambios regulatorios, las demandas de clientes cada vez más digitales y, desde el punto de vista tecnológico, lo que en palabras del experto en banca digital Ron Shevlin se ha denominado proceso o perspectiva de platformification (en español, se podría traducir como "plataformación"), idea que desarrollamos a continuación. Parece claro, pues, que las reglas de juego van a cambiar, y se configurarán nuevos ecosistemas. Falta ver, eso sí, quién ganará la partida: quiénes formarán parte de estos ecosistemas, quiénes lo harán desde una posición central y quiénes como ...


Eloi Noya

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Director del programa online Innovación en Finanzas: Fintech y Blockchain, de ESADE Business School.

Partner y Credit Director en LoanBook