'Wealthtechs': las 'fintechs' que revolucionan la industria del ahorro y la inversión

'Wealthtechs': las 'fintechs' que revolucionan la industria del ahorro y la inversión 'Wealthtechs': las 'fintechs' que revolucionan la industria del ahorro y la inversión

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Eloi Noya

Business Review (Núm. 312) · Finanzas

¿Cómo empezar a ahorrar y a invertir en una cartera de activos con la que acumular un patrimonio financiero relevante a largo plazo? Aquí se expone la estrategia a seguir utilizando las 'wealthtechs', 'fintechs' dedicadas a esta área, por parte tanto de ahorradores particulares como de asesores financieros y gestores de inversión, además de patrimonios empresariales que quieran acercarse a un tipo de gestión transparente y rentable, y entender cuáles son las principales tendencias del 'wealthtech' para los próximos años

La tecnología está transformando en profundidad todos los sectores de la economía, y la industria financiera no es ajena a esta fuerte transformación. Vemos que distintas tecnologías (inteligencia artificial, ciencia de datos, Internet de las Cosas o blockchain, o cadena de bloques) están innovando en el sector de las finanzas, provocando tanto la mejora de procesos internos y de la experiencia de usuario en las entidades tradicionales como la irrupción de nuevos entrantes, como las fintechs, las bigtechs o las empresas de telecomunicaciones.

Una de las áreas que está siendo transformada con mayor intensidad dentro de la industria financiera es la del sector de la inversión y la gestión de patrimonios. Esta actividad, una de las fundamentales en la industria financiera, ha visto cómo la tecnología está modificándola, de tal manera que ha surgido una larga lista de innovaciones dentro de la banca, pero, sobre todo, fuera, desde las llamadas fintechs. Dentro de estas fintechs, las que se han dedicado a desarrollar esta área de la gestión del ahorro y las inversiones han conformado el segmento denominado wealthtech.

El término wealthtech proviene de la unión de los vocablos ingleses “wealth” (ahorro, inversiones o patrimonio) y “tech” (tecnología). El wealthtech responde, por tanto, a la convergencia entre la digitalización y el sector de la inversión y la gestión del patrimonio. Del mismo modo, se emplea el término wealthtech para hablar de la integración de avances de última generación como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, o machine learning, o la aplicación avanzada del Big Data a la gestión de inversiones. Estas técnicas de vanguardia están disponibles tanto para los usuarios finales como para los profesionales y expertos en gestión de inversiones, a través de las plataformas y productos digitales creados por las empresas tecnológicas centradas en este ámbito.

La forma en la que se están gestionando ya, hoy en día, los activos y ahorros tanto de empresas como de particulares dista mucho de la utilizada hace apenas una década. Por ello, tanto si somos simples ahorradores que queremos mejorar nuestras finanzas personales como si gestionamos una empresa o somos profesionales del asesoramiento y gestión de inversiones, el conocimiento de las herramientas de wealthtech se hace imprescindible, y la incorporación de estas innovaciones en la gestión financiera va a ser una clara fuente de ventaja compe...


Eloi Noya

Director de Innovación y Tecnología en el Instituto de Estudios Financieros y autor del libro “Fintech, ahorro e inversión en la era financiera digital” ·