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El gran mercado de las licencias bancarias ‘offshore’ en el mundo

El gran mercado de las licencias bancarias ‘offshore’ en el mundo

Crear compañías de ahorro o instituciones de crédito o de moneda electrónica, emulando en algunas jurisdicciones las operativas bancarias y casi la totalidad de sus funciones, está cada vez más de moda y se puede conseguir gracias a consultorías especializadas, como Foster Swiss. Y es que es un tópico pensar que sólo se pueden llevar a cabo este tipo de sociedades bancarias y financieras en países de América o de fuera de la Unión Europea. Sin embargo, existen diferentes estructuras financieras en jurisdicciones europeas bajo fórmulas mercantiles reconocidas y con famosos casos de éxito. A la hora de crear, por ejemplo, una sociedad de ahorro o de crédito, ésta puede ser un complemento fantástico para un holding empresarial ya creado que quiera contar con su propio banco así como con un sistema de pago y gestión de fondos y de dinero. Y es que contar con un software bancario propio y la emisión de tarjetas de débito va más allá de la captación de capital o de los diferentes tipos de inversiones.

Las licencias bancarias off shore se han convertido en los últimos años en interesantes opciones para inversores que cuentan con capital y quieren empezar el negocio financiero y bancario de la mano de profesionales en la incorporación de estructuras societarias complejas. Otras, como las licencias asset manager, FSP, CNMV o FINMA, son también interesantes opciones a tener en cuenta, así como la creación y gestión de fondos de inversión offshore en jurisdicciones anglosajonas. En este artículo vamos a repasar las principales jurisdicciones para la creación de licencias bancarias offshore. Todos estos servicios se pueden contratar con consultoras internacionales, como Foster Swiss, que le guiará en todo el proceso de obtención de la licencia.

Por ejemplo, Belice ofrece un marco legislativo para el trading de FOREX muy competitivo, con infraestructura sólida y altamente regulada. La IFSC Belice es responsable de la concesión de licencias y de que las empresas que regulan presten los siguientes servicios: comercio de valores e instrumentos financieros, protección de activos y de gestión, fondos de inversión, servicios de seguros, servicios fiduciarios, corretaje, consultoría y servicios de asesoramiento para la negociación de valores, préstamos de dinero, transferencias de dinero y procesamiento de pagos.

Chipre es otro de los países con más posibilidades, y eso pese a que la adquisición de una licencia de corredor en este país no es algo sencillo. Por ello aconsejamos recurrir a gestores especializados y contar con la información y requisitos requeridos por la autoridad competente de ese país.

Las licencias Forex Chipre son emitidas por la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre (CySEC). Se trata de una concesión de licencias de divisas altamente rigurosa que cuenta con un órgano regulador que es famoso por ser uno de los organismos de concesión de licencias más importantes del mundo. Muchos de los corredores de divisas más grandes del planeta poseen una licencia de Forex en este país, ya que, sin ella, una empresa no será considerada como una institución lo suficientemente profesional. 

La estabilidad de Malta también juega a su favor, y es una de las últimas jurisdicciones en la emisión de licencias de corredor de divisas. Además, como parte de la Unión Europea (UE), tener una licencia de divisas en Malta es algo muy ventajoso. ¿Cómo se consigue? Las licencias de corredor de Malta se conceden a través de la Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MFSA), que está regulada por las leyes europeas de licencias de divisas. La MFSA debe cumplir con las directivas de la UE y las normas europeas al expedir las licencias de divisas. Por lo tanto, es un excelente marco regulatorio para trabajar dentro de la UE.

Como principal organismo regulador financiero de Malta, la MFSA es responsable de la expedición de todas las licencias financieras, incluidas las licencias bancarias y licencias de divisas. Debido a las normas europeas a las que la MFSA se adhiere, al solicitar una licencia de Forex allí, se está solicitando una licencia de divisas reconocida y bien regulada.

Nos trasladamos al continente asiático y viajamos hasta Singapur. El organismo regulador de Singapur encargado de la expedición de licencias de corredor y la supervisión de la industria de servicios financieros es la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS). También es el banco central de Singapur, y tiene la responsabilidad de hacer cumplir la política monetaria y supervisar los servicios financieros, la gestión y el seguimiento de las reservas de divisas y la administración de las solicitudes de certificados financieros.

Es esencial tener una licencia válida de divisas de Singapur con el fin de participar en la actividad de la divisa, y es importante para asegurarse de que su negocio de Forex está siempre cumpliendo las normas y reglamentos que se estipulan en el MAS.

La obtención de una licencia de forex en las Islas Vírgenes Británicas (BVI) no es un procedimiento sencillo, ya que implica la presentación de una amplia gama de documentos y credenciales. En este caso, la Comisión de Servicios Financieros (FSC) británica es responsable de todos los servicios financieros que se llevan a cabo dentro de las Islas Vírgenes Británicas, incluyendo la banca, la empresa de inversión, el servicio de la insolvencia y de los seguros. El organismo regulador FSC también es responsable de la emisión de licencias Forex de BVI.

Durante el procedimiento de solicitud, como a casi todas las licencias bancarias, se requiere presentar un memorándum y artículos de asociación especial, además de un paquete completo de documentos necesarios para obtener la licencia, un plan de negocios y todos los manuales de la compañía sobre procedimientos.

Tener una licencia de la divisa de Gibraltar proporciona una serie de ventajas, ya que Gibraltar es una jurisdicción offshore consolidada y bien establecida cuando se trata de la emisión de una licencia de corredor Forex, al igual que ocurre con Malta y Chipre. A través de la adhesión y la aplicación de la FSC Gibraltar (Gibraltar Financial Services Comissional se está solicitando una licencia de divisas que está en conformidad con las normas de la Unión Europea.

En la otra parte del Planeta, nos encontramos con otro territorio interesante, Nueva Zelanda. En este caso, es muy importante entender las reglas y regulaciones que afectan a una empresa broker en ese país. Es altamente recomendable adquirir la ayuda y la orientación de una consultoría profesional que esté calificada y con experiencia en todas las áreas de licencia de corredor de Nueva Zelanda y en la legislación pertinente. La Autoridad de Mercados Financieros es un regulador recientemente creado para el desarrollo y progreso de la industria de servicios financieros en Nueva Zelanda.

Una de las jurisdicciones más respetables y operativas a nivel mundial es Reino Unido. El organismo regulador responsable de la expedición de los certificados Forex y del seguimiento de la actividad de en el Reino Unido es la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido (FSA). Se trata de un órgano regulador independiente, lo que significa que la financiación para su funcionamiento se consigue únicamente de las empresas que regula y no de los gastos del gobierno. A pesar de ser un organismo independiente, la FSA del Reino Unido es responsable ante el Tesoro y ante el Parlamento del Reino Unido. El alcance de la FSA regula los intercambios las compañías financieras y los mercados de servicios financieros. Las Islas Caimán son un importante centro financiero internacional con una enorme industria de servicios financieros offshore. Esto es una ventaja en cuanto a facilidades para incorporarla, pero da bastantes problemas operativos en zonas como Europa. La Autoridad Monetaria de las Islas Caimán es responsable de la regulación financiera en esa zona y de la emisión de la moneda oficial de las islas.

Hay que tener presente que las Islas Caimán son un gran centro financiero internacional que tiene fuertes relaciones con las empresas financieras internacionales. Y que, en los últimos años, la Autoridad Monetaria de las Islas Caimán ha impuesto estrictas regulaciones para asegurar que no se produce “lavado de dinero” o actividades ilegales de evasión fiscal.

La industria de servicios financieros de las Islas Mauricio es un área vasta y muchas veces compleja. En la mayoría de los casos, es aconsejable consultar con una empresa de consultoría profesional para obtener una comprensión más clara de los requerimientos, idoneidades y sistema de organismos oficiales, bastante caótico en ésta jurisdicción. La Comisión de Servicios Financieros (FSC) es el órgano regulador en las Islas Mauricio, y es el responsable de la revisión y emisión de licencias de Forex Mauricio. El alcance de la FSC se extiende al ámbito de competencia de los siguientes órganos: Comisión de Operaciones Bursátiles, División de Seguros del Ministerio de Desarrollo Económico y Servicios Financieros y Asuntos Corporativos.

Panamá se ha consolidado en los últimos 10 años como la Suiza de Latinoamérica. Se trata de un excelente centro financiero, con una banca sólida y saneada y una regulación que apuesta por la calidad de las compañías que recibe. No ha perdido su riqueza de posibilidades financieras, fiscales y mercantiles que ha caracterizado a América a través de los tiempos. Y es que tanto para europeos como para todo el continente hispano, es un excelente entorno económico y jurídico dónde emprender.

La Comisión de Valores Nacional de Panamá (CVN) es la autoridad financiera responsable de la regulación de la bolsa de valores. Y es también responsable de la regulación de la industria de valores de Panamá. Además está el Consejo de Coordinación Financiera, con el objetivo de coordinar acciones entre todos los reguladores financieros que supervisan a los agentes de valores, bancos, seguros, cooperativas, fondos de pensiones y compañías de financiación, con la participación sin derecho a voto de la oficina contra el blanqueo de capitales de Panamá y la Junta de Contabilidad

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